1금융권 대환대출 최고의 선택 7가지 빠른곳 가능한곳 한도 후기 금리 이자 대출기간 필요서류 제출서류 조건 추가대출 후기 방법- 국민은행, 정부지원 대출 포함 상세 비교에 대해 정리해보겠습니다.
1금융권 대환대출 가능한곳
높은 금리의 대출 빚 갈아타기, 1금융권 대환대출 활용하기
수입에 비해 너무 높은 이자를 내고 있어 가계 부담이 크신 분들은 1금융권 은행에서 제공하는 대환대출을 알아보시길 추천드립니다.
기존 대출을 저금리 상품으로 갈아탐으로써 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
농협, 국민은행, 신한은행, 우리은행 등 주요 시중은행에서 직장인과 급여소득자를 대상으로 한 다양한 상품을 준비하고 있으니 자신에게 적합한 조건의 상품을 찾아보시기 바랍니다.
1금융권 대환대출 상품 비교 – 한도와 금리를 체크하세요
은행마다 제공하는 대환대출 조건이 상이하므로 본인의 신용도와 소득수준에 맞는 상품을 고르는 게 중요합니다.
농협은행의 ‘NH로 바꿈대출’은 최대 1억 5천만원까지, 최저 연 2.01% 금리로 1년 이내 기간 동안 이용 가능합니다.
국민은행의 ‘채무조정 프로그램’은 기존 대출 잔액 이내에서, 연 13% 금리로 최장 10년까지 빌릴 수 있습니다.
신한은행의 ‘특별대환대출’도 기존 대출 원금 범위 안에서 최대 3년까지 대출해 주며, 기업은행 ‘IBK개인 프리워크아웃론’은 최저 연 3.375%에 10년까지 상환 기간을 둘 수 있습니다.
정부지원 서민금융상품으로 대환대출 받는 방법
직장인이 아니거나 신용도가 낮아 은행 대출이 어려운 경우라면 정부에서 지원하는 서민금융상품도 대안이 될 수 있습니다.
근로자와 사업자는 ‘햇살론’을 통해 최대 3천만원까지, 대학생과 청년은 1천2백만원 한도로 대환대출을 신청할 수 있습니다.
작년 하반기 출시된 ‘안전망 대출2’는 과거 연 20% 넘는 고금리 대출을 이용했던 저신용·저소득 계층이 최대 2천만원까지 연 17~19% 금리로 장기 분할상환 해갈 수 있도록 마련된 상품입니다.
은행권 대출과 비교해 금리 부담은 있지만, 까다로운 자격 요건 때문에 대환이 어려웠던 금융 취약계층에게는 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다.
대환대출로 꼭 알맞은 상품 고르는 것이 관건
여러 곳에 흩어져 있는 빚을 하나로 모으고 이자도 줄일 수 있는 대환대출. 하지만 모든 대출이 대환 대상이 되는 건 아니기에 미리 은행에 문의해 보는 게 좋습니다.
또 단순히 금리만 비교할 게 아니라 수수료, 중도상환해약금 등 추가 비용이 있는지, 거치/상환 기간은 어떻게 되는지 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.
무엇보다 한도에 맞추려고 무리해서 대출받다 보면 오히려 신용점수에 악영향을 줄 수 있으므로 적정선에서 상환 계획을 세워야 합니다.
시중은행의 문턱이 높다면 저축은행, 캐피탈사 등 2금융권의 대환대출 상품도 금리만 잘 비교한다면 훌륭한 선택지가 될 수 있습니다.
평소 꾸준한 신용관리와 절제있는 소비습관이 탄탄한 가계경제의 지름길임을 잊지 마시기 바랍니다.
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
1금융권 대환대출 후기 조건 한도
대환대출은 높은 금리의 기존 대출을 낮은 금리의 신규 대출로 갈아타는 상품입니다. 1금융권 은행에서도 대환대출 상품을 제공하고 있어 비교해 보시면 도움이 됩니다.
| 상품명 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 대출자격 |
|---|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 마이너스통장 | 최대 1억원 | 최저 연 3.20% | 1년 (연장가능) | 신용점수 좋은 직장인 급여소득자, 만19세 이상 내국인 |
| 신한은행 특별대환대출 | 기대출 원금 범위 내 | 신한은행 대출평점시스템에 의함 | 1년 또는 3년 이내 | 가계대출 중 시스템 승인 이하 또는 기한이익상실 등의 여신 |
| 농협 NH로 바꿈대출 | 최대 1억 5천만원 | 최저 연 2.01% | 1년 이내 | 타행 신용대출 보유 직장인 급여소득자 |
| 기업은행 IBK개인프리워크아웃론 | 제한없음 | 최저 연 3.375% | 3년 또는 최대 10년 이내 | 연체 15일~3개월, 3회이상 연체, 5개이상 금융기관 채무자 등 |
| 국민은행 채무조정프로그램 | 신청시점 대출잔액 이내 | 연 13.0% (신용대출 기준) | 최장 10년 | 개인신용평가시스템 통과자, 연체기간 90일미만 등 |
| 우리은행 안전망대출II | 최대 2,000만원 | 연 17% 또는 19% | 3년 또는 5년 | 최고금리 인하 이전 연 20% 초과 고금리대출 이용자 |
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
1금융권 대환대출 제출서류 신청방법 금리 이자
1금융권 대환대출 조건 비교
1금융권에서 대환대출이 가능한 곳을 비교해보면, 대출한도와 금리, 기간 등에서 차이점이 있습니다.
농협 NH로 바꿈대출은 최대 1억 5천만원까지 한도가 높고, 금리도 2%대로 낮은 편입니다. 대신 1년 이내의 단기 상품입니다.
국민은행 채무조정 프로그램은 기존 대출 원금 범위 내에서 대출이 가능하고, 대출기간은 최대 10년입니다.
신한은행 특별대환대출도 기존 대출 범위 내에서 1~3년 이용할 수 있습니다.
기업은행 IBK개인 프리워크 아웃론은 대출잔액 한도로 최대 10년까지 기간이 길고, 금리는 3%대부터 시작합니다.
카카오뱅크는 마이너스통장을 활용한 1억원 한도의 단기 대출을 제공합니다.
우리은행은 정부지원 안전망대출을 통해 최대 2천만원을 3~5년간 17~19% 금리로 이용 가능합니다.
정부지원 햇살론 대환대출
정부에서도 서민들의 고금리 대출 부담을 덜어주기 위해 햇살론 대환대출 상품을 운영 중입니다.
근로자나 사업자는 최대 3천만원까지, 대학생이나 청년은 1200만원 한도로 낮은 금리에 장기간 상환할 수 있습니다.
연소득 3500만원 이하이거나 신용등급 6~10등급에 해당하는 저신용자들이 이용 가능한 상품입니다.
2금융권 저축은행 대환대출
1금융권 조건이 맞지 않는다면 저축은행의 대환대출 상품도 활용해볼 만 합니다.
SBI저축은행은 최대 6천만원까지 중금리로 10년간 상환하는 조건이고, 웰컴저축은행은 최대 1억원까지 5%대 후반 금리로 7년간 이용할 수 있습니다.
KB저축은행 키위전환대출은 최대 5천만원을 7년간 5%대 금리로 제공하며, OK저축은행은 5천만원을 5년간 16% 금리로 대출해줍니다.
똑똑한 대환대출 방법
대환대출 시에는 무조건 금리가 낮다고 좋은 건 아닙니다. 한도와 기간, 자격 조건 등을 꼼꼼히 따져보고 본인에게 가장 적합한 조건을 찾는 것이 중요합니다.
가능하다면 1금융권 상품을 우선적으로 알아보고, 조건이 맞지 않는다면 정부지원이나 2금융권 상품을 검토해보는 것이 좋겠네요.
여러 곳의 대출을 하나로 통합하면 신용점수 상승에도 도움이 될 수 있습니다.
현명한 선택으로 이자 부담을 줄이고 신용도 회복에 도움 되는 대환대출 받으시길 바랍니다.
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
자주 하는 질문 FAQ
Q1. 1금융권 대환대출 상품의 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
A1: 1금융권 대환대출 상품의 대출 한도와 금리는 은행별로 차이가 있습니다. 대부분 은행에서는 대출 한도를 기존 대출 잔액 이내로 제한하고, 금리는 2~3% 수준입니다. 농협의 ‘NH로 바꿈대출’은 최대 1억 5천만원까지 한도를 제공하며 최저 연 2.01%의 금리로 이용할 수 있어 1금융권 상품 중에서도 경쟁력이 높은 편입니다.
Q2. 1금융권에서 대환대출 신청이 어려운 경우 어떤 대안이 있나요?
A2. 1금융권 대환대출 조건에 맞지 않아 신청이 어려운 경우에는 정부지원 상품인 햇살론이나 안전망대출2를 활용할 수 있습니다. 햇살론은 연소득 4500만원 이하 저신용자를 위한 상품이고, 안전망대출2는 법정 최고금리 인하 전에 20% 초과 대출을 이용한 저소득, 저신용 고객이 이용할 수 있는 상품입니다. 또한 2금융권은 1금융권보다 자격조건이 덜 까다로워 접근이 용이한 편입니다.
Q3. 대환대출을 통해 어떤 이점을 얻을 수 있나요?
A3. 대환대출을 통해 고금리 상품을 저금리 상품으로 갈아탐으로써 매달 납부해야 하는 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 여러 개의 대출을 하나로 통합하는 것도 가능한데, 이를 통해 신용점수 상승 효과도 기대할 수 있습니다. 1금융권 대환대출을 이용하면 더 좋은 조건의 은행에서 금리 부담을 낮출 수 있어 재무 건전성 향상에 큰 도움이 됩니다.
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