퇴직연금 담보대출 가능한 곳 6곳 빠른곳 가능한곳 한도 후기 금리 이자 대출기간 필요서류 제출서류 조건 추가대출 후기 방법- 조건, 신청방법, 세금부담 총정리에 대해 정리해보겠습니다.
퇴직연금 담보대출 가능한곳
퇴직연금 담보대출의 대안, 중도인출 활용하기
퇴직연금을 담보로 대출받는 것은 법적으로 가능하지만, 실제로는 담보설정 등의 복잡한 절차로 인해 쉽지 않습니다.
하지만 DC형이나 IRP의 경우엔 일정 조건을 만족하면 중도인출을 통해 자금을 확보할 수 있습니다. 무주택자의 주택구입이나 전세자금, 본인이나 가족의 6개월 이상 요양, 파산이나 개인회생 등의 사유가 있다면 중도인출을 고려해 볼 만합니다.
중도인출 시 세금부담, 사전에 꼭 확인하세요
일반적으로 퇴직연금을 중도인출하면 세액공제 받은 납입금과 운용수익에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다.
그러나 장기요양, 개인회생, 천재지변 등 불가피한 사유로 인출하는 경우엔 3.3%~5.5%의 저율 연금소득세만 내면 됩니다. 세금부담에서 큰 차이가 발생하므로, 중도인출 시엔 반드시 저율과세 대상인지 확인하시기 바랍니다.
은행 방문 전, 필요서류 문의는 필수
퇴직연금 중도인출을 신청하려면 해당 계좌가 있는 은행을 직접 방문해야 합니다. 신청서를 작성하고 관련 서류를 제출하면 되는데, 중도인출 사유에 따라 구비서류가 다를 수 있습니다.
따라서 방문 전에 은행 담당자에게 필요한 서류를 문의하시는 것이 좋습니다. 사전에 잘 준비한다면 큰 어려움 없이 중도인출 절차를 밟으실 수 있을 것입니다.
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
퇴직연금 담보대출 후기 조건 한도
| 주택구입 | 무주택 근로자 본인명의 주택구입시 |
|---|---|
| 전세자금 | 무주택 근로자 전세보증금 부담시(1회) |
| 6개월이상 요양 | 본인, 배우자, 부양가족의 6개월 이상 요양시 |
| 파산선고 | 근로자 본인의 5년내 파산선고시 |
| 개인회생 | 근로자 본인의 5년내 개인회생 개시결정시 |
| 임금감소 | 사업주 휴업으로 임금감소시 또는 재난피해시 |
퇴직연금 중도인출시 세금
- 일반적 중도인출시 기타소득세 16.5% 부과
- 불가피한 사유로 인출시 연금소득세 3.3%~5.5% 저율 적용
- 장기요양, 개인회생, 파산, 재난 등
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
퇴직연금 담보대출 제출서류 신청방법 금리 이자
퇴직연금 담보대출 받기 어려운 이유
퇴직연금 담보대출은 법적으로는 적립금의 50%까지 가능하다고 명시되어 있지만, 현실적으로는 받기가 쉽지 않습니다.
담보설정 등 복잡한 절차와 까다로운 조건들 때문에 실제로 대출을 받는 것은 어려운 게 사실이에요. 하지만 DC형이나 IRP의 경우 중도인출 조건만 충족한다면 대출 대신 활용해볼 수 있습니다.
퇴직연금 DC형, IRP 중도인출 조건 알아보기
그렇다면 DC형과 IRP의 중도인출은 어떤 경우에 가능할까요?
무주택자가 주택 구입이나 전세 보증금을 부담하는 경우, 본인이나 가족이 6개월 이상 요양이 필요한 경우, 최근 5년 내 파산이나 개인회생 절차를 밟은 경우, 사업주 휴업으로 임금이 감소했거나 재난으로 피해를 입은 경우 등이 중도인출 사유에 해당합니다. 본인의 상황이 이에 부합하는지 잘 확인해보세요.
중도인출시 세금 부담, 꼭 체크하세요
퇴직연금을 중도인출하게 되면 세금 부담이 발생하게 됩니다. 일반적으로는 세액공제 받은 납입금과 운용수익에 16.5%의 기타소득세가 부과되지만, 장기요양이나 개인회생, 천재지변 등 어쩔 수 없는 사유로 인출하는 경우엔 3.3~5.5% 수준의 연금소득세만 내면 됩니다. 세금 부담이 상당히 차이 나니, 꼭 확인하시고 진행하시는 게 좋겠죠.
퇴직연금 중도인출 신청방법
퇴직연금 중도인출을 신청하려면 해당 상품 가입 은행에 필요서류를 갖춰 신청서를 제출하면 됩니다.
다만 인출 사유별로 구비서류가 상이하므로, 서류 준비에 앞서 은행 담당자와 먼저 상담을 하시는 걸 추천드려요. 그래야 막상 가서 서류가 미비해 다시 방문하는 일이 없으실 테니까요. 여러모로 도움 받을 수 있는 은행 담당자와의 소통, 잊지 마세요!
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
자주 하는 질문 FAQ
Q1. 퇴직연금 담보대출이 실제로 가능한가요?
A1: 법적으로는 퇴직연금 적립금의 50%까지 담보대출이 가능하도록 규정되어 있습니다. 그러나 실제로는 담보설정 등의 복잡한 절차로 인해 퇴직연금 담보대출을 받기가 쉽지 않습니다. 대신 DC형이나 IRP의 경우 중도인출 요건을 충족하면 자금을 인출할 수 있습니다.
Q2. 퇴직연금 중도인출시 세금 부담은 어떻게 되나요?
A2. 일반적으로 퇴직연금 중도인출시 세액공제 받은 납입금과 운용수익에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과됩니다. 하지만 불가피한 사유로 인출하는 경우에는 3.3%~5.5%의 낮은 연금소득세율이 적용됩니다. 본인이나 부양가족의 장기요양, 개인회생, 파산선고, 천재지변 등이 여기에 해당됩니다.
Q3. 퇴직연금 중도인출은 어떻게 신청하나요?
A3. 퇴직연금 중도인출을 신청하려면 해당 퇴직연금 계좌를 개설한 은행에 방문하여 중도인출 신청서를 작성하고 필요서류를 제출하면 됩니다. 중도인출 사유에 따라 구비서류가 다를 수 있으므로 사전에 은행 담당자와 상담을 하고 필요한 서류를 확인한 후 방문하는 것이 좋습니다.
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