저신용 개인사업자 대출 승인 가능한 곳 5곳 빠른곳 가능한곳 한도 후기 금리 이자 대출기간 필요서류 제출서류 조건 추가대출 후기 방법- 조건 완화로 쉽게 받는 법에 대해 정리해보겠습니다.
저신용 개인사업자 대출 가능한곳
개인사업자를 위한 저금리 대출 정보
개인사업자 분들이 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 몇 가지 상품들이 있습니다.
먼저 정부가 지원하는 소상공인 전통시장자금은 연 2% 수준의 낮은 금리로 최대 3천만원까지 대출이 가능합니다.
또한 소상공인 저금리 대환대출을 통해 기존의 고금리 대출을 최대 1~2억까지 연 2~4.5% 수준으로 借換할 수 있습니다.
저신용자도 가능한 정책자금 活用하기
신용점수가 낮은 개인사업자라도 정부의 정책자금을 활용하면 대출이 수월해집니다.
햇살론15나 최저신용자 특례보증은 신용점수 하위 10~20%에 해당하는 저신용자를 대상으로 최대 1천만원에서 2천만원까지 대출해줍니다.
이러한 정책 서민금융상품들은 일반 금융권 대출보다 심사가 훨씬 유리하므로 적극 알아보시기 바랍니다.
1금융권 저신용 개인사업자 대출
1금융권에서도 저신용 개인사업자를 위한 상품들이 마련되어 있습니다.
쏠편한 포켓론이나 신한 새희망드림대출은 신용점수 하위 20% 저신용자도 신청 가능하며, 최대 500만원에서 1천만원까지 대출받을 수 있습니다.
다만 연소득 요건이 있으므로 본인에게 해당되는지 꼭 확인해보시기 바랍니다.
2~3금융권 저신용 사업자 대출 활용
신용도가 매우 낮아 1금융권 이용이 어려운 경우라면 2~3금융권 대출 상품을 알아보는 것도 좋은 방법입니다.
OK저축은행 사업자OK론은 NICE 351점 이상, 웰컴저축은행 사업자신용대출은 300점 이상인 개인사업자에게도 최대 1억원까지 대출이 가능합니다.
금리는 연 18~19% 정도로 높은 편이지만 저신용자라면 한번쯤 고려해볼만한 선택지입니다.
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
저신용 개인사업자 대출 후기 조건 한도
| 대출상품명 | 대출대상 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|---|---|
| 햇살론15 | 연소득 4,500만원 이하 개인사업자 | 최대 2,000만원 | 연 15.9% | 3년/5년 | 원리금균등분할상환 |
| 사업자 OK론 | NICE 신용점수 351점 이상 개인사업자 | 최대 5,000만원 | 연 18% ~ 19.99% | 1년 ~ 10년 | 만기일시, 원리금균등, 원금균등 |
| 신한 새희망드림대출 | 연소득 4,500만원 이하 개인사업자 | 최대 1,000만원 | 연 9.69% ~ 10.69% | 1년 ~ 5년 | 만기일시, 원금균등, 원리금균등 |
| 사업자 신용대출 | NICE 300점 이상 개인사업자 | 최대 1억원 | 연 7.9% ~ 19.9% | 6개월 ~ 10년 | 만기일시, 원리금균등 |
| 신협 815 해방대출 | 타 기관 고금리 대출 3개월 이상 이용중 개인사업자 | 최대 2,000만원 | 연 3.1% ~ 8.15% | 최장 5년 | 만기일시, 원리금균등, 원금균등 |
| 8퍼센트 사업자대출 | 사업자 등록 1년 경과한 개인/법인사업자 | 최대 3억원 | 연 9.9% ~ 19.9% | 최장 3년 | 원금균등상환 |
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
저신용 개인사업자 대출 제출서류 신청방법 금리 이자
정부지원 저신용 개인사업자 대출 총정리
개인사업자이면서 신용이 낮아 대출받기 어려우신 분들을 위해 정부에서 지원하는 다양한 대출상품들을 소개해드리겠습니다.
은행원 경력을 바탕으로 꼼꼼히 분석해본 결과, 햇살론15부터 소상공인 저금리 대환대출까지 승인률 높고 조건 좋은 상품들이 많더라고요. 지금 바로 알아보시죠!
햇살론15로 1400만원까지 저금리 대출
먼저 햇살론15는 저소득 저신용 서민을 위해 정부에서 보증을 서주는 대표적인 정책 서민금융상품입니다.
연소득 3500만원 이하면 신용점수 상관없이, 3500~4500만원이면 신용 하위 20%만 신청할 수 있어요. 한도는 최대 1400만원, 금리는 연 15.9% 수준으로 낮은 편입니다.
최저신용자도 1000만원 지원! 특례보증 출시
햇살론15 마저 거절당한 최저신용자분들은 특례보증을 이용해보세요.
작년 9월 새로 출시된 상품인데, 연소득 4500만원 이하이면서 신용 하위 10%에게 최대 1000만원을 연 15.9%에 빌려줍니다. 기회를 놓치지 마시고 서민금융진흥원을 통해 신청해보세요.
소상공인에 연 2%대 초저금리 지원
올해 1월부터는 개인사업자에게 더 파격적인 혜택이 주어집니다.
소기업소상공인에 해당하면서 신용 744점 이하, 업력 3개월 이상이라면 연 2%대 초저금리로 최대 3000만원까지 전통시장자금을 빌릴 수 있거든요. 자격만 된다면 꼭 도전해보시길 추천합니다!
영세 자영업자에게도 기회가 있다!
이밖에도 연소득 4500만원 이하 저소득 자영업자를 위한 개인사업자 햇살론, 피켓 구매자나 폐업예정자 등 취약계층 소상공인을 지원하는 특별자금, 정책자금 지원 사각지대 해소를 위한 민간협력 창업자금 등 다양한 대출상품이 마련되어 있으니 꼭 체크해보시기 바랍니다.
저신용OK! 저축은행이 해답
정부지원 대출을 받기 어려운 분들은 2금융권 저축은행도 알아보세요.
사업자OK론, 815해방대출 등은 신용 하위 10%도 이용할 수 있고, 최대 5000만원까지 한도도 넉넉한 편이에요. 금리가 약간 높긴 하지만 자금 마련에 큰 도움이 될 거예요.
이처럼 저신용 개인사업자도 정부와 금융권의 도움으로 충분히 대출을 받을 수 있습니다. 냉철하게 본인의 조건을 분석하고 가장 적합한 상품에 도전하는 현명함이 필요할 때인데요.
포기하지 마시고 차근차근 알아보다 보면 분명 길이 보일 거라 확신합니다. 대출의 기회를 잡아 사업의 돌파구를 마련하시길 바랍니다!
자세한 정보는 아래를 참고하시면 됩니다.
자주 하는 질문 FAQ
Q1. 저신용 개인사업자가 대출받기 가장 좋은 방법은 무엇인가요?
A1: 저신용 개인사업자가 대출받기 가장 좋은 방법은 정부지원 대출 상품을 활용하는 것입니다. 정부지원 대출은 일반 금융기관 대출보다 금리가 낮고 승인률이 높아 저신용자도 보다 쉽게 자금을 마련할 수 있습니다. 특히 저신용 개인사업자의 경우 햇살론15, 사잇돌대출, 미소금융 창업대출 등을 적극 활용해 보는 것이 좋습니다.
Q2. 1금융권에서도 저신용 개인사업자 대출 상품이 있나요?
A2. 네, 1금융권에서도 저신용 개인사업자를 위한 대출 상품들이 있습니다. 대표적으로 신한은행의 쏠편한 포켓론, 새희망홈드림대출, 토스뱅크의 사장님 대출 등이 있는데요. 이들 상품은 1금융권 대출 치고는 심사 기준이 완화되어 있어 저신용자도 승인 가능성이 높습니다. 다만 2~3금융권에 비해서는 여전히 심사가 까다로울 수 있으니 이 점은 주의해야 합니다.
Q3. 신용 및 소득이 매우 낮아 대출이 안 될 때는 어떻게 해야 하나요?
A3. 신용과 소득이 극히 낮아 일반 대출 상품 이용이 어려운 경우에는 IT 전당포 대출을 활용해 볼 수 있습니다. IT 전당포는 신용이나 소득과 무관하게 가치 있는 물건만 담보로 맡기면 누구나 대출 받을 수 있는데요. 특히 대출 기록이 남지 않아 신용점수 관리에도 유리합니다. 다만 담보 가치 대비 대출 한도가 낮고 이자율이 높을 수 있으니 신중하게 이용해야 할 것입니다.
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